강사: 이영주

인류 역사상 단 한 번도 경험한 적 없는 초 고령사회가 다가오고 있다. 노인들은 초 고령화로 인해 4중고(재무, 대인관계, 건강, 여가)에 시달리게 되었는데 그중에서도 재무부분이 가장 취약한 것으로 나타났다. 50+세대들이 노후준비가 부족하다는 것은 누구나 알고 있지만 어떻게 준비해야 하는지에 대한 구체적인 방법은 잘 모르고 있다.

이번 재무 설계 강좌는 노후준비의 기본인 국민연금부터 알아두면 유익한 금융과 세금에 이르기까지 50+세대에 맞는 다양한 재무정보를 알아보고 나에게 맞는 재무 설계를 하여 노후에 경제적인 불편함이 없도록 준비하는데 의미를 둔 수업이다.

이 영주 강사의 풍부한 강의 경험을 토대로 연금 활용 노하우, 50+맞춤형 자산 관리, 보험·상속 증여 설계 등 총 3회 차 강의로 진행되었으며 특히 50+남성 수강생들의 관심이 뜨거웠던 유익한 강좌였다.

초 고령사회를 살아가야 할 50+세대에게 가장 먼저 준비해야 할 것이 무엇인가에 대해 알아보았다.

10억財 vs 産 月 500만 원 어떤 것이 더 유리할까?- 10억을 재산으로 가지고 있는 경우와 월 500만 원 연금 수령자 중 어떤 경우가 더 유리한가를 따져보았을 때 월 500만 원 연금 수\령자가 유리하다는 것을 알 수 있었다. 노후세대들은 재테크 보다 산(産)테크에 집중해야 하며 목돈은 내가 지켜야 하는 것이지만 연금은 나를 지켜주는 것이라는 결론을 얻게 되었다.

사람들은 현금성 자산들이 안전하다고 생각한다. 그러나 물가 상승률을 따라가지 못하는 저수익 자산은 실제로는 가장 위험한 자산이다. 금융을 알아야 행복한 미래가 보인다.

｜저금리 시대 재무 설계 tip

주식/부동산 투자, 우량자산에 투자하라.
우량자산의 무릎 시점에 투자하라.
수익보다 비용과 세금을 확인하라.
금융상품, 목적에 맞게 선택하라.
자본차익보다 현금흐름을 만들어라.

고령화- 고령화로 인해 간병비가 늘어난다.
고령화로 인해 각종 상해 위험에 노출되기 쉽다.
치료비용 증가-정기검진 증가로 인해 검진비용이 증가한다.
질병 조기 발견으로 인해 치료 횟수 및 비용이 증가한다.
1인 가구 증가- 각종 위험이 발생해도 도움을 청할 사람이 없다.
고독사가 증가한다.    

｜적정 보험인가 체크해보기

보험은 건강 수명을 늘려주는 중요한 역할을 하고 있다. 하지만 보장기간, 보장 금액, 보 장 범위, 가계 적정 보험료인가를 체크해서 가입하는 것이 중요하다.

｜소득세를 덜 내는 방법(두 마리 토끼를 잡는 절세 전략)

누진이 되지 않도록 나눠라. (분류과세)
금융 소득을 2천만 원 이하로 유지하라. (분리과세)
비과세 상품을 활용하라
보험 세액 공제 제도를 활용하라

｜상속/증여세를 줄이는 방법

자녀의 소득을 만들어라.
자녀의 소득은 전액 저축하라.
부모의 신용카드를 자녀가 사용하게 하라.

우리나라 은퇴자 대부분은 집 한 채가 전 자산이다. 부동산에 자산이 집중되면 위기가 발생했을 때 집값이 급락할 위험성도 있다.
위험을 분산시키기 위해서는 부동산 비율을 줄이고 연금과 금융자산은 늘려야 한다.
많은 은퇴설계 전문가가 꼽는 은퇴자산의 황금 비율은 “4.3.3”이다. 연금 부동산의 비율을 4:3:3으로 만들어야 한다.
노후 준비에도 “골든타임”이 있다.
55세 전후로 인생이 요동치기 쉽다.
퇴직, 정년, 병환, 사업기회, 재취업 등 신변의 변화와 이에 따른 리스크가 발생하는 시기이기 때문이다. 인생의 전환점인 55세 전에 노후준비를 해두는 게 좋다.

｜재무 설계 5계명

이상으로 총 3회 차에 걸쳐 50+세대가 행복한 노후를 보내기 위해서 꼭 알아 두어야 할 재무 정보에 대해 공부하는 시간을 가졌다. 이번 강좌는 자신의 노후를 준비할 시간 없이 바쁘게 살아온 50+세대에게 노후설계에 대한 필요성을 깨닫고 합리적인 자산관리의 노하우를    배워 그동안 소홀했던 노후준비에 많은 도움을 준 강좌였다.